Куда инвестировать деньги – обзор основных вариантов, доступных российскому инвестору (февраль 2021) — с чего начать и сколько можно заработать

Содержание

  • 1 Куда инвестировать в 2021. Самый простой способ — банковские вклады
  • 2 Куда инвестировать начинающему: ПИФы
  • 3 Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО)
  • 4 Куда инвестировать, чтобы получить пассивный доход: акции и облигации
    • 4.1 Акции, которые выросли за последний год
    • 4.2 Компании, которые стабильно платят дивиденды 
    • 4.3 Государственные облигации РФ
  • 5 Куда инвестировать в России: недвижимость 
  • 6 REIT — лучший вариант, куда инвестировать небольшие деньги
  • 7 Инвестиции в валюты
    • 7.1 Обменный курс доллара
  • 8 Вложения в криптовалюты: куда инвестировать
  • 9 Инвестиции в искусство 
  • 10 Инвестиции в ювелирные изделия
  • 11 Венчурные инвестиции
  • 12 Инвестиции в нетворкинг
  • 13 Открытие собственного бизнеса
  • 14 Советы, куда инвестировать деньги
  • 15 Куда инвестировать рубли?

C каждым днем все больше людей интересуется инвестированием, и это объяснимо — в нестабильной рыночной ситуации все хотят получать пассивный доход. Чтобы иметь уверенность в будущем, нужно определиться с тем, куда вложить деньги. Вариантов и способов инвестиций очень много, а начать можно с любой суммы и не выходя из дома. Разберем основные варианты инвестирования для новичков.  

Куда инвестировать в 2021. Самый простой способ — банковские вклады

Банковский вклад по традиции считают одним из самых популярных способов инвестировать валюту или рубли: открыть депозит легко, а риски сведены к минимуму. Однако такая инвестиция не принесёт сверхдоходов: доходность вкладов варьируется в пределах 4-5 % годовых. Ставка зависит от условий банка: самые большие проценты обычно предлагают по вкладам в рублях без возможности снятия и пополнения. 

Все вклады в крупных банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это значит, что если вдруг банк лишат лицензии, вы не потеряете свои средства. Застрахованная сумма — 1,4 млн рублей. Если ваш вклад больше, лучше распределить сумму по разным банкам.

Получать прибыль по вкладу можно двумя способами: в конце всего срока получить проценты вместе с первоначально вложенной суммой или ежемесячно получать только проценты. 

Открыть вклад можно в отделении банка или онлайн через мобильный банкинг. Единственный минус — ставки по депозитам ниже реального уровня инфляции в России. То есть ваши деньги будут обесцениваться, но чуть медленнее, чем если вы будете хранить их дома.

Имейте в виду, что с 1 января 2021 с доходов, полученных с суммы вкладов от 1 млн рублей (в совокупности во всех банках), надо заплатить подоходный налог 13%. 

Куда инвестировать начинающему: ПИФы

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — удобный способ вложения денег. Покупая пай, можно инвестировать в разные активы: и в акции, и в облигации, и в золото, и в фонды, и в валюту. 

Многие люди не хотят заниматься изучением компаний, историей выплат дивидендов, отслеживать доходности, но при этом они также не готовы к большим рискам. Формированием ПИФов занимаются профессиональные управляющие, то есть фактически вы передаете свои средства в управление профессионалам. Они объединяют средства и инвестируют их. Плюсы ПИФов — в возможности получить относительно высокий доход с умеренными рисками, в их доступности, ликвидности (как правило, пай легко продать — если речь о ПИФ открытого типа, это можно сделать в любой момент), в льготном налоговом режиме (не нужно платить НДФЛ, если доход менее 3 млн рублей за год и если вы держите пай не менее трех лет).

ПИФы бывают разных видов — не все доступны для неквалифицированных инвесторов. Куда именно фонд может вкладывать деньги, прописано в его инвестиционной декларации. При покупке пая, помимо его рыночной стоимости, нужно заплатить комиссию (до 5%). Купить пай можно через управляющую компанию, через банки и других агентов и через брокеров.

Прибыль, которую можно получить от паевого инвестиционного фонда определяется изменением стоимости пая. Такие вложения не страхуются, поэтому риски больше, чем при банковских вкладах. Инвестор может не только получить деньги, но и потерять их.

Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО)

Микрофинансовые организации предлагают быстрые займы без отказа, а средства на кредитование берут как раз у инвесторов. Поскольку проценты по таким быстрым займам очень велики (обычно 0,8-2% в день), то и доход, который организация обещает инвестору, весьма неплох. Средняя доходность таких инвестиций — 20-25%. 

Но этот способ весьма рискован. Микрозаймы выдают практически всем, кто за ними обращается, и процент невозврата очень велик. МФО  могут обанкротиться, и вернуть свои средства в таком случае совсем непросто. Кроме того, государство не поддерживает такой вид инвестирования, поэтому средства, вкладываемые в микрофинансовые организации, не могут быть защищены. С полученных доходов инвестор должен отчислять государству налог на доходы физических лиц в размере 13%. 

Многие МФО предлагают высокий порог входа для инвесторов — от 1 500 000 рублей. Доходность снижается, если инвестор изъявляет желание получить деньги раньше указанного в договоре срока. 

Куда инвестировать, чтобы получить пассивный доход: акции и облигации

Покупка ценных бумаг  — один из самых удобных способов инвестирования. Купить их можно через брокера на бирже. Для старта не нужны огромные суммы или знания: не требуется даже выходить из дома. Любой человек может выбрать брокера онлайн, скачать приложение на смартфон, открыть брокерский или инвестиционный счет и начать свой путь в мире инвестиций. Основные виды ценных бумаг — акции и облигации. 

Акция представляет собой ценную бумагу, которая подтверждает право инвестора владеть долей той или иной компании. Инвестор может получать процент от прибыли компании (дивиденды). Размер выплат зависит от количества купленных акций.

Акции делятся на обычные и привилегированные. Их отличия состоят в том, что владельцы обычных акций имеют право получать дивидендный доход, размер которого зависит от прибыли компании, а также участвовать в собраниях акционеров и голосовать на них. Владельцы же привилегированных акций получают дивиденды, но при этом не имеют права голоса на собраниях. Есть одно исключение — голосование о решении не выплачивать дивиденды по привилегированным акциям. 

Доходность по акциям не гарантирована. Если компания не получила доход, инвесторы его тоже не получат. Кроме дивидендов, инвестор может заработать на изменении курса при продаже ценной бумаги — если на этот момент стоимость акции выросла. 

Что касается торговли (трейдинга), это нельзя воспринимать как способ получения пассивного дохода. Трейдинг предполагает постоянную куплю-продажу ценных бумаг с целью извлечения прибыли. Это способ заработка, который занимает определенное время и требует от инвестора определенных знаний и навыков, поэтому для новичков он не подходит. 

Акции, которые выросли за последний год

Если 2020 и стал годом кризиса для кого-то, то для инвесторов он стал годом возможностей. Появилось много организаций, куда стоит инвестировать деньги. Многие акции значительно изменились в цене в большую сторону, что помогло многим акционерам приумножить свой капитал в разы. Вот как выглядит Топ-10 выросших российских акций за 2020 год по версии Forbes:

  1. Полюс  (PLZL) — 116%;
  2. Яндекс (YNDX) — 89%;
  3. АФК Система (AFKS) — 87%;
  4. TCS-ГДР (TCS Group) (TCSG) — 86%;
  5. Polymetal (POLY) — 73%;
  6. Магнит (MGNT) — 58%;
  7. НЛМК (NLMK) — 49%;
  8. Московская биржа (MOEX) — 49%;
  9. ПИК (PIKK) — 46%;
  10. РусГидро (HYDR) — 37%.

Компании, которые стабильно платят дивиденды 

Обычно российские компании осуществляют выплаты акционерам раз в год — в середине или конце лета. Но есть 15 компаний, которые стабильно выплачивают дивиденды ежеквартально. Для многих инвесторов такой способ получения средств удобнее и надежнее. Вот эти компании:

  1. «АЛРОСА» (ALRS);
  2. НЛМК (NLMK);
  3. Детский мир (DSKY);
  4. «ЛУКОЙЛ» (LKOH);
  5. МТС (MTSS);
  6. «ФосАгро» (PHOR);
  7. «Татнефть» (TATN); 
  8. «Газпром нефть» (SIBN);
  9. «Селигдар» (SELG);
  10. «ВСМПО-АВИСМА» (VSMO);
  11. «Юнипро» (UPRO); 
  12. ММЦБ (GEMA);
  13. «Полюс» (PLZL);
  14. «Химпром» (HIMCP); 
  15. НКХП (NKHP).

Другой вид ценных бумаг, которые можно приобрести на бирже — это облигации. Они представляют собой долговые расписки. Покупая облигации, инвестор дает эмитенту заемные средства, рассчитывая получить их обратно вместе с прибылью. Сроки и проценты можно узнать в момент приобретения бумаги, и в этом главное отличие облигаций от  акций — можно рассчитать свой потенциальный доход сразу. В этом случае риски значительно меньше.

Облигации делятся на государственные и корпоративные. Первые выпускаются Министерством Финансов Российской Федерации, а вторые — компаниями.

Государственные облигации РФ

Цель государственных облигаций РФ — привлечение дополнительного финансирования от частных лиц. Стоимость бумаг невелика, для их покупки достаточно небольшой суммы. Для того, чтобы получить прибыль, нужно вложить деньги минимум на три года. Тогда можно будет получить от 6 до 8% годовых. Проценты начисляются каждые полгода. Кроме того, можно открыть Индивидуальный Инвестиционный счет и с помощью налогового вычета вернуть уплаченные 13% НДФЛ (максимум 52 тыс. рублей в год).

На графике ниже представлена кривая бескупонной доходности ОФЗ (облигаций федерального займа). На оси абсцисс указан срок до погашения долга в годах, а на оси ординат доходность в годовых %. График актуален на 15 февраля 2021 года.

Куда инвестировать в России: недвижимость 

Один из популярных способов инвестиций для России —  недвижимость. Это актив, который с большой вероятностью вырастет в цене с течением времени.

Есть два варианта для получения прибыли с таких инвестиций: сдача помещения в аренду с получением ежемесячного дохода, либо продажа объекта, когда он вырастет в цене. 

Этот способ считается комфортным, во многих городах арендное жилье пользуется большим спросом. Минус таких вложений — дороговизна. Даже если вы берете деньги в кредит, нужно не менее 1 млн рублей на первый взнос, ремонт и сопутствующие расходы (в регионах цифра может быть несколько ниже). 

Чтобы повысить доходность вложений, можно разделить объект (квартиру или дом) на несколько студий меньшей площади. Это позволит увеличить доход с каждого квадратного метра, ведь небольшие студии сдавать выгоднее всего (и к тому же проще всего). Читайте подробнее о стратегии доходного дома.

Еще один вариант увеличения дохода — посуточная аренда. Но для этого нужно уметь выбирать и оценивать жилье — далеко не каждая квартира подойдет для этой стратегии.

REIT — лучший вариант, куда инвестировать небольшие деньги

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не имеете крупного стартового капитала, рассмотрите вариант покупки REIT — доли в фонде зарубежной недвижимости. Такие фонды владеют недвижимостью в США: для ее покупки они привлекают средства вкладчиков, затем сдают недвижимость в аренду и выплачивают инвесторам не менее 9/10 полученного дохода в виде дивидендов. Этот вид активов находится на стыке инвестиций в недвижимость и инвестиций в ценные бумаги. Можно вкладывать сумму, равную стоимости одной акции REIT (от 10 долларов). По доходности такие ценные бумаги исторически обгоняют фондовый рынок. Для покупки достаточно открыть счет у российского или зарубежного брокера. 

Инвестиции в валюты

Доллары и другая валюта доступна для покупки на бирже Forex. Получение доходов на торговле валютными парами называется трейдингом. Прибыль в таком случае образуется за счет разницы курсов. Инвестор покупает валюту дешевле, а продает дороже. Это не пассивный доход, а полноценная работа: как и на фондовом рынке, она требует понимания рыночных механизмов.

Для торговли на Форекс не обязательно иметь крупный капитал но чем меньше сумма, тем меньшей доходности стоит ожидать. Тем более что волатильность курсов валют минимальна даже по сравнению с волатильностью фондового рынка — а именно резкие и значительные колебания курсов позволяют трейдеру заработать. 

Обменный курс доллара

Если вы ищете, куда вложить рубли?, популярный ответ — в валюту. В первую очередь — в доллары. Кризис 2014 года и регулярные просадки рубля подтверждают, что имеет смысл хранить хотя бы часть сбережений в долларах. Вот график изменения курса доллара США к рублю за последние 10 лет.

Куда можно инвестировать деньги

Вложения в криптовалюты: куда инвестировать

Время от времени на рынке появляются новые интересные возможности, имеющие большой потенциал. Так, например, первая криптовалюта — биткоин — помогла многим инвесторам приумножить свой капитал. В момент появления в 2009 году биткоин стоил меньше цента, а в феврале 2021 его курс достиг 50 000 долларов. Кроме биткоина, есть другие криптовалюты (эфир, лайткоин и т.д), которые также демонстрируют значительный рост в долгосрочной перспективе. 

Это очень волатильный рынок, где за подъемами следуют спады. Кроме того, законодательное регулирование криптовалют еще не разработано до конца. Такие активы считаются рисковыми, но потенциально они могут принести огромную прибыль.

Читайте также, как заработать на р2р обмене криптовалюты.

Инвестиции в искусство 

Инвестиции в искусство — это приобретение художественных произведений с целью их выгодной продажи в дальнейшем. Очевидно, что заниматься таким видом инвестирования может только человек, который разбирается в искусстве и способен правильно просчитать потенциальную доходность своих вложений.

По-настоящему хорошие произведения стоят немалых денег, поэтому такой способ вложений подойдет малому числу ценителей, а минимальный срок составит 5 лет.

Инвестиции в ювелирные изделия

Инвестиции в ювелирные украшения — это реальная и довольно перспективная инвестиция. Она заключается в прямой скупке и продаже изделий. Риски минимальны, ведь украшения не могут полностью обесцениться.

Важно правильно подходить к выбору изделия для инвестиций. Если вы собираетесь вкладывать свои деньги в камни, то лучше обращаться к опытному геммологу, который сможет не только определить фальшивый камень, но и подсказать, что выбрать.

Хороший вариант для инвестиций — сделать покупку в одном из часовых или ювелирных домов: Graff Diamonds, Empire G. Royal jewelry house, Rolex. В пределах нашей страны в отделениях этих домов цены не отличаются от официальных представительств, поэтому нет необходимости тратить деньги на поездку. Так вы обезопасите себя от фальсификаций и сможете получить хорошую доходность. Но минимальная сумма для инвестиций велика — около 50 000$.

Венчурные инвестиции

Венчурные инвестиции — один из самых рискованных и потенциально доходных способов вложить деньги. Венчурный инвестор вкладывает в новый, амбициозный бизнес. Велика вероятность потерять деньги, но если вдруг компания окажется “новой Apple”, инвестор получит огромный доход.

Задача инвестора в этом случае — найти ту самую компанию, чтобы в дальнейшем получить многомиллионную прибыль. Конечно, таких бизнесов на рынке мало, оттого и высокие риски. Потому начать заниматься венчурными инвестициями может далеко не каждый. Это способ для крупных инвесторов, тем более что они никогда не ограничиваются одним проектом, а распределяют вложения на несколько.

Инвестиции в нетворкинг

Интересный способ инвестирования — нетворкинг. Это вложение собственных средств, направленное на знакомство с новыми перспективными людьми, которые в дальнейшем могут стать вашими партнерами.

Риски велики, и этот способ подойдет далеко не всем, ведь не каждый инвестор заинтересован в нахождении единомышленников для дальнейшего увеличения доходов. Если для вас это актуально, можно вкладывать деньги в посещение бизнес-семинаров, конференций, тренингов, где велики шансы встретить новых людей.

Открытие собственного бизнеса

Вложения в собственный бизнес — это отличный вариант для человека, мечтающего о своем деле. Доход от таких инвестиций при правильном подходе будет очень существенным. Но не стоит забывать о рисках — не все бизнесы оказываются финансово успешными. Залог успешного ведения бизнеса — грамотная оценка рынка и бизнес- планирование. В случае успеха со временем вы выйдете на стабильную прибыль, и полученные деньги можно реинвестировать в другие инструменты. Именно так это работает у большинства миллионеров: они находят способ получать активный доход (бизнес), затем автоматизируют все процессы, чтобы сократить свое личное участие, а затем вкладывают деньги в инструменты, которые приносят пассивный доход (акции, облигации, недвижимость и т.п).

Читайте про лучшие идеи для запуска бизнеса с нуля. 

Советы, куда инвестировать деньги

Нет единственно правильного способа для инвестиций. Все зависит от ваших финансовых целей и выбранной стратегии. 

Прежде чем вы начнете инвестировать, очень важно:

  1. Поставить четкую финансовую цель — сколько денег вам нужно и к какому сроку.
  2. Определить, сколько денег вы можете инвестировать, и выбрать подходящий способ, чтобы достичь своей цели. 
  3. Трезво оценить риски.
  4. Отложить финансовую подушку, которой хватит на 3-6 месяцев жизни.
  5. Диверсифицировать вложения, создавая портфель из разных активов.

Можно использовать агрессивные стратегии и активно наращивать капитал, а можно спокойно вкладывать деньги в консервативные инструменты. И тот, и другой способ могут привести вас к финансовой свободе. 

Читайте также: 6 правил успешного инвестирования. 

Куда инвестировать рубли?

Само определение “правильности” инвестиций очень субъективно и зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и стартового капитала. Сегодня стать инвестором может каждый, достаточно иметь свободную 1000 рублей в месяц.

Для того, чтобы не потерять деньги, важно подробно изучить каждый из способов инвестирования, оценить свои возможности, определиться с тем, какой путь является наиболее подходящим и подробно его изучить. Чем больше инвестор изучает направление, в которое вкладывает деньги, тем выше вероятность успеха.

Инвесторам важно обращать внимание на риски и потенциальную доходность, чтобы сделать правильный выбор. Ниже представлена таблица, показывающая доходность и риски разных способов инвестирования в 2021 году (оценка по 10-балльной шкале).

Сфера для инвестирования Доходность Риск
Акции 7 5
Облигации 3 4
Недвижимость 5 5
Банковские вклады 5 2
ПИФы 6 5
Драгоценные металлы 6 3
Венчурные инвестиции 8 9
Биткоин 9 6
Искусство 7 8
Драгоценные камни 4 7

Сегодня есть множество вариантов, куда вложить свободные деньги  — в статье мы рассказали о самых популярных из них. Чтобы понять, куда лучше инвестировать, потенциальному инвестору стоит самостоятельно изучить каждый вариант и выбрать для себя наиболее подходящий. Не стоит вкладывать деньги, руководствуясь только чужим мнением — необходимо провести собственный анализ и составить свое представление, трезво оценить риски и сопоставить их с предполагаемым уровнем дохода. 

Читайте также, как зарабатывать на имуществе банкротов, не выходя из дома. 

Куда можно инвестировать деньги Загрузка…

ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:

Поделиться этой записью
ОЦЕНИТЕ МАТЕРИАЛ!
00